Справка по форме банка — это документ представляет пользователю официально подтвержденную работодателем информацию обо всех видах доходов потенциального заемщика (официальные и неофициальные доходы) за определенный период времени.
Форма применяется в случаях, когда работодатель не может указать в 2-НДФЛ всю сумму заработка по причине применения «конвертных» схем оплаты труда.
Очень часто попадается информация, что документ по форме банка – это только «серые» доходы, это не совсем так. Если сотрудник работает официально, но частично его доходы не отражаются в официальном учете организации – выдаются 2 документа:
- 2-НДФЛ – на официальную часть дохода, налогов и удержаний;
- справка по форме банка – на официальные и «серые» доходы. В этом случае доходы по справке будут больше, чем в 2-НДФЛ, а налоги и удержания – примерно равны 2-НДФЛ.
Обратите внимание: в случае применения подобного документа по форме банка, риски невозврата долга для кредитной организации увеличиваются. Соответственно, выше будет процентная ставка по кредиту по сравнению с применением 2-НДФЛ.
Для чего нужна справка о доходах по форме банка
Любой банк прежде, чем выдать кредит, желает убедиться в возвратности выданных денежных средств. Подтвердить это можно с помощью сведений о стабильном доходе заемщика (платёжеспособности), например с места его постоянной работы.
Общеустановленная форма подтверждения дохода физического лица – это 2-НДФЛ. У службы безопасности банка существует достаточно простой механизм проверки предоставленных данных через налоговые органы, пенсионный фонд и органы соцстрахования.
Не каждый заемщик имеет возможность предоставить документ 2-НДФЛ для подтверждения своего дохода. Достаточно распространённые причины этого:
- заемщик трудится неофициально (нигде официально не трудоустроен);
- заемщик трудится официально, но часть его заработка оплачивается «в конверте».
Но банк – организация коммерческая и заинтересованная в получении прибыли, поэтому и возникла альтернатива: справка по форме банка.
Срок действия справки по форме банка
Действие подобного документа ограничено сроком в 30 календарных дней с момента выдачи ее работодателем.
Не всегда прямо прописана подобная информация, но некоторые банки ввели ее в перечень необходимых реквизитов, например — бланки следующих банковских учреждений: МКБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк.
В случае прохождения срока действия возникает необходимость получить новое подтверждение дохода у работодателя.
Образец справки по форме банка
Основная информация, интересующая банки — это полученный физическим лицом доход.
Анализируемый банком период в идеале должен составлять один календарный год, но возможны и меньшие сроки (на усмотрение банка). Ниже приведен примерный общий формат справки по форме банка.
Как заполнять справку по форме банка
Рекомендуется тщательно, без пропусков и ошибок заполнять форму для предоставления в банк, ответить на все поставленные вопросы.
Ведь в зависимости от достоверности и корректности заполнения представленных документов будет приниматься решение об отказе или предоставлении заемщику кредита (конечно, помимо остальных факторов, влияющих на решение банка).
Что должно быть указано в справке:
- дата выдачи;
- полное наименование банка, в который предоставляется документ;
- фамилия, имя, отчество и должность заемщика, которому выдали документ;
- с какого времени заемщик работает в организации (требуют не все банки);
- реквизиты организации, выдавшей бумагу: ИНН , адрес юридический и фактический, банковские реквизиты, телефоны для связи;
- ежемесячный (за каждый месяц особо) или среднемесячный (рассчитанный работодателем показатель) доход заемщика за вычетом налогов и удержаний;
- подпись, должность, расшифровка ФИО руководителя и главного бухгалтера организации (в зависимости от кредитной организации может быть необходим только один из указанных);
- печать организации.
Где взять справку по форме банка
Каждая финансово-кредитная организация индивидуально определяет интересующие ее данные и утверждает свой формат предоставления данных.
Поскольку чаще всего кредиты оформляют непосредственно при личном посещении банка заемщиком, наиболее распространенным методом является получение бумажных бланков у сотрудников банка. Кроме того, возможно скачать электронный файл бланка:
- на официальном сайте банка, в котором предполагается взять кредит;
- на просторах Интернета (существует риск получить старый или некорректный экземпляр);
- в конце данной статьи .
Справка по форме банка при неофициальном трудоустройстве
Достаточно распространенная ситуация – физическое лицо работает неофициально, но появилась необходимость в получении кредита. В данном случае перед обращением в банк лучше обсудить данный вопрос с руководителем своей организации. Если сотрудник ценный – есть шанс решить вопрос:
- получив ссуду у своего работодателя;
- получить справку по форме банка у своего работодателя для дальнейшего предоставления кредитору.
Однако не всегда работодатель готов предоставить подобную бумагу, причина этого вполне понятна и объяснима. Справка по форме банка для работодателя представляет собой в большинстве случаев фактически прямое подтверждение работы по «серым» схемам и явной неуплаты «зарплатных» налогов (ведь если все чисто – создается 2-НДФЛ).
Кроме того, такая бумага в случае конфликтов между работником и работодателем поможет подтвердить статус работника при обращении в Трудовую инспекцию.
А это создает для работодателя дополнительные проблемы: обязанность заключения официального трудового договора, начисление зарплаты, налогов, пеней, штрафов, выплата компенсаций работнику, возможная административная (иногда и уголовная) ответственность.
Да, банки называют справку по форме банка внутренним документом, но никто не отменял для банков судебных и налоговых запросов. Значит, подобные документы лежат в банках и ждут своего часа — остается надеяться только на срок исковой давности (три года). Но вот с 2019 года в Верховном суде РФ пошли некие разговоры про отмену срока исковой давности для налоговых преступлений, то есть фактически налоговое преступление (налоговый долг перед бюджетом) считается длящимся до момента его погашения… Есть, над чем задуматься.
от 600 000 ₽
Минимальная сумма кредита
до 50 000 000 ₽
Максимальная сумма кредита
до 30 лет
Срок кредита
Нужен только паспорт
Подтверждение дохода не требуется
Документы для ипотеки на первичном рынке
Перечень документов для оформления ипотечного кредита не содержит ничего необычного и предельно короток:
- паспорт и его копия;
- анкета-заявка;
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
- заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора;
- предприниматели обязаны предоставлять финансовую отчётность и декларации, соответствующие их системе налогообложения;
- военнослужащим – справка, подтверждающая несение службы и сведения о доходах, предоставленные в свободной форме.
Кроме того, сотрудники банка способны потребовать дополнительные бумаги, чтобы убедиться в платёжеспособности и надёжности заёмщика.
Калькулятор ипотеки Дельтакредит банка
Разобравшись с программами кредитования, стоит перейти к расчёту ежемесячных платежей и общего объёма переплаты. Для этого следует воспользоваться специальным онлайн-калькулятором, позволяющим получить приблизительный объём выплат.
Важно подчеркнуть, что он одинаково эффективнее и надёжен и для ипотеки Дельтакредит банка в Санкт-Петербурге, и для жителей Уфы. Но полностью полагаться на него не стоит, поскольку на итоговые показатели могут повлиять дополнительные факторы. Поэтому перед заключением соглашения с кредитной компанией следует внимательно изучить график платежей. Это позволит избежать неожиданностей.
Требования к заёмщику и жилью
Одним из важнейших плюсов обращения в «Дельтакредит» – максимальная лояльность к клиентам. Для оформления требуется:
- достичь 20 лет;
- выбрать условия, при которых задолженность окажется закрытой до достижения 64 лет.
Требований к гражданству, личности созаёмщиков и прохождению военной службы нет.
Требования к недвижимости тоже минимальны. Достаточно проследить, чтобы она не входила в ветхий фонд, и убедиться, что она не находится под обременением. То есть, необходимо, чтобы на недвижимость не претендовали третьи лица. Дополнительно потребуется проведение экспертизы жилища. Исключение – получение денег на покупку земли. Тогда условия немного меняются.
Ипотека на вторичное жильё в Дельтакредит банке
Чтобы лучше разобраться в предложениях кредитора, следует внимательнее рассмотреть существующие программы. Для примера стоит подробно разобрать кредитования для приобретения вторички.
В данном случае клиентов ожидает:
- процентная ставка по ипотеке в Дельтакредит банке составит от 9,5% годовых;
- первоначальный взнос без использования материнского капитала – от 15%;
- максимальный срок погашения задолженности – до 25 лет;
- минимально допустимая сумма – 300 тысяч рублей (для столичного региона – 600 тысяч);
- квартира обязана содержать отдельный санузел и кухню;
- число созаёмщиков ограничено 3;
- дополнительно понадобится оформление страховки (залога – обязательно, риска утери недвижимости, жизни и здоровья – по желанию).
При необходимости желающие способны оформить дополнительный заём для первоначального взноса.
Чтобы получить больше информации, следует обратиться к сотрудникам контактного центра и уточнить непонятные детали или посетить ближайшее отделение и получить консультации менеджера. Но лучше всего внимательно изучить кредитный договор и обратить внимание на все непонятные детали. Только так удастся избежать неприятностей и неожиданных сюрпризов.
Условия оформления и список документов
Разобравшись с основными параметрами кредитования, стоит разобраться, что влияет на процентную ставку и какие бумаги помогут снизить переплату:
- использование справки по форме банка для ипотеки в Дельтакредит вместо 2-НДФЛ повышает ставку на 0,5%;
- кредитование по одному документу (паспорту) добавляет ещё процент;
- собственникам бизнеса придётся доплачивать ещё 0,75%;
- сдача бухгалтерской отчётности вместо декларации +1,25%;
- покупка комнаты или доли +0,5;
- загородная недвижимость +1,5%.
Снизить ставку можно оформлением дополнительных страховок и увеличением первоначального взноса (программа по выбору процентов). Для получения максимально комфортных параметров потребуется внести дополнительно 4% от размера кредита.
Страховка по ипотеке
Любопытным нюансом, заслуживающим отдельного рассмотрения, является особый подход к назначению страховки ипотеки на готовое жильё или другую программу. Кредитор предлагает клиентам самостоятельно выбрать оптимально подходящий вариант страхования с учётом поставленных условий.
Они заключаются в увеличении базовой ставки при отказе от части полисов:
- отказ от страхования рисков потери трудоспособности, жизни и здоровья приведёт к росту переплат на 1,5%;
- отказ от страхования рисков потери права собственности увеличивает итоговые показатели на 1 процент;
- риск утраты предмета залога оценивается ещё в 1,5%.
Важно подчеркнуть, что все представленные цифры суммируются, поэтому полный отказ от полиса приведёт к увеличению базовых параметров на 4%.
Нельзя не упомянуть о выборе страховой компании. Клиентам рекомендуется обратить внимание на список аккредитованных организаций, соответствующих требованиям банка. В списке присутствуют компании как для Санкт-Петербурга (СПБ), так и для других регионов. При этом должникам разрешается предложить собственный вариант, если он соответствует заявленным требованиям. Особое внимание стоит обратить на срок существования и работы страховщика, поскольку этот фактор является одним из определяющих для принятия менеджером решения об одобрении сделанного выбора.
Рефинансирование ипотеки в Дельтакредит банке
Условия рефинансирования практически не отличаются от стандартных правил кредитования. Но желающим оформить ипотеку в Дельтакредит банке будет чуть проще, поскольку перекредитование содержит несколько дополнительных требований к заёмщикам:
- положительная кредитная история;
- отсутствие просрочек по текущему займу;
- переоформление залога на кредитора в течение 90 суток (в противном случае ставка повышается на 3%);
- целевой характер займа и подтверждение правильного использования средств.
Остальные параметры полностью совпадают с указанными выше и применяемыми в других случаях. Это касается и возраста, и доходов, и залога. Единственным нюансом, на который требуется обратить внимание, станет список документов. К перечисленным выше бумагам и справкам добавится кредитный договор, который планируется рефинансировать.
Какие нужны документы для рефинансирования
Если присмотреться к перечню бумаг для перекредитования чуть внимательнее, окажется, что нужно подобрать и подготовить:
- паспорта должников и созаёмщиков;
- анкета-заявка;
- подтверждение доходов граждан;
- сведения об объёкте недвижимости, включая техническую документацию, кадастровый паспорт, договор купли продажи или долевого участия в строительстве и выписку из ЕГРН;
- кредитный договор, который требуется рефинансировать;
- выписку с точным указанием суммы оставшегося долга и делением на основную часть и проценты.
Видео по теме:
Загрузка...
