Как получить справку о закрытии кредитной карты?

Справка о закрытии кредитной карты — это официальный документ, который подтверждает отсутствие задолженности по займу. Выдается банком.

Справка должна содержать исходящий номер и дату ее формирования, печать кредитной организации, подпись банковского сотрудника, уполномоченного подписывать такие документы, а также сумму кредита и дату его погашения.

Почему кредитную карту нужно обязательно закрыть официально?

Самая большая ошибка держателей кредиток — если они больше не нуждаются в кредитной линии, они просто закрывают минус и благополучно забывают о существовании пластика.

Некоторые граждане разрезают карту, торжественно отправляя ее в утиль. Только вот через несколько месяцев такие клиенты приходят в недоумение от претензий банка, который требует закрыть долг. Но как так получилось? Вы же не пользовались кредитной картой?

Специалисты  выделают три причины:

1. Банк начисляет проценты по кредитной карте по пост-схеме. То есть сначала клиент месяц пользуется деньгами, а только потом банк начисляет процент. То есть 31 января вы можете закрыть минус, а 2 февраля счет снова будет отрицательным, так как банк начислит проценты за январь.
2. При заключении договора вы подключали дополнительные услуги, пусть даже безобидное СМС-информирование за 30 рублей в месяц. Только вот, выкинув карту, от услуги вы не отказались, и счет снова уйдет в минус.
3. Банк снял плату за обслуживание. Вы же счет не закрыли, он действующий, поэтому в назначенный день с баланса списалась нужна сумма.

Погашение минуса по кредитной карте не равносильно ее закрытию. Уже в следующем месяце баланс станет снова отрицательным за счет начисленных процентов, платы за дополнительные услуги и обслуживание.

Что происходит при неправильном закрытии кредитной карты

Итак, пусть наш держатель кредитной карты решил избавиться от этого банковского продукта. Он принимает решение закрыть минус и просто выкинуть пластик. Что происходит:

1. Заемщик закрывает минус и забывает о существовании кредитной карты.
2. На следующий месяц банк начисляет проценты за предыдущий месяц, счет снова уходит в минус. Только вот заемщик может об этом и не знать, особенно если СМС-информирование отключено.
3. Наличие минуса говорит о необходимости внесения ежемесячного платежа. Так как наш заемщик не знает о наличии долга, он не вносит платеж в срок.
4. Наступает просрочка, банк применяет штрафные санкции: обычно это штраф в 500-1000 рублей и пени за каждый день просрочки.
5. Заемщику звонит служба взыскания и требует закрыть долг. И как ни крути, гражданин сам виноват в том, что не закрыл кредитку как надо, поэтому платить придется. И возмущаться бесполезно.

Даже если по счету операций давно не было, его все равно нужно закрыть официально. Вы можете и забыть о том, что ежегодно банк списывает плату за обслуживание. В итоге через 8-10 месяцев, когда вы уже и забыли про кредитку, счет уйдет в минус на 500-900 рублей, и далее произойдет вышеуказанный сценарий. К сожалению, много граждан финансового пострадали именно по такой схеме.

Как закрыть счет, чтобы у банка не было претензий

Закрытие кредитной карты проводится только в офисе банка. Исключение — если речь о банке, который ведет дистанционное обслуживание клиентов, например, Тинькофф: в нем закрытие кредитки, как и ее выдача, проводится дистанционно.

Пошаговое закрытие кредитной карты по всем правилам:

1. Посещение офиса банка, с собой нужно принести паспорт. Саму карту брать не обязательно.
2. Укажите менеджеру, что вы желаете полностью закрыть кредитную карту, чтобы счет больше не функционировал.
3. Менеджер предоставляет бланк для закрытия кредитки и делает расчет, указывая, сколько клиенту нужно положить на счет.
4. Вы вносите деньги на счет. Вы же будете примерно понимать, сколько должны, поэтому лучше взять эти деньги с собой (или предварительно получите информацию по горячей линии). Тогда вы на месте положите наличные на карту в нужной сумме. Операцию можно провести и через онлайн-банк, сделав перевод с любого дебетового счета (перевод с карты на карту).
5. Счет не закрывается сразу. Банки обычно говорят о 30-60 днях с момента написания заявления. Этот срок нужен кредитной организации на всякий случай, вдруг выявятся какие-то неучтенные операции, которые вгонят баланс в минус. Соответственно, если так произойдет, заемщик должен минус закрыть — важно отслеживать этот момент.
6. По истечении указанного срока заемщик снова посещает отделение банка. На этот раз цель — заказ справки о закрытии кредитного счета.

Не поленитесь сходить за справкой. Этот документ обезопасит вас на случай необоснованных финансовых претензий банка. У вас на руках будет доказательство, что обязательство выполнено. Справку храните 3 года.

Еще один важный момент — необходимо написать заявления об отказе от всех дополнительных услуг. Оно пишется вместе с заявлением о закрытии кредитки. Отключите СМС-информирование, платные бонусные программы, страховки и прочее. Если этого не сделать, счет уйдет в минус, закрытие затянется.

Если вы получили карту, но так ее и не активировали

Здесь все зависит от ситуации и от обслуживающего банка. Если вы получили кредитку, но не прошли процесс активации, по сути, кредитный счет неактивен, пластик «пустой». Активация — завершающее действие при оформлении кредитной карты, только после ее проведения договор считается действующим. Именно поэтому некоторые граждане оформляют кредитки «про запас».

Если кредитку вам прислали по почте или выдали в качестве бонуса при оформлении иного кредита, и при этом кредитный договор не формировался, а карту вы не активировали, можете просто уничтожить пластик, официально его закрывать не нужно.

Но некоторые банки не желают упускать выгоду, поэтому стали предусматривать автоматическую активацию карты или активируют ее сразу при выдаче. Если такое прописано в кредитном договоре, нужно следить за сроками очень тщательно. Если пластик уже активирован, единственный вариант — оформление официального закрытия кредитного счета. И не важно, пользовались вы деньгами или нет.

В любом случае позвоните в банк по горячей линии, указанной на карте, и уточните информацию. Чаще всего неактивированные кредитки не нуждаются в официальном закрытии, но исключения могут быть.

Причины для закрытия кредитной карты

Веские основания для деактивации кредитной карты:

• Потеря, повреждение или кража карточки.
• Попытки ввода кредитора в заблуждение.
• Предоставление клиенту новой карты.
• Ошибки при составлении договора.
• Риск использование карты в мошеннических целях.

Оптимальной причиной деактивации является предоставление новой кредитки с улучшенными условиями обслуживания. Однако в большинстве случаев карты закрываются вследствие обнаружения ошибок и противозаконных действий аферистов. Если персональные данные скомпрометированы, банк предложит сперва выполнить блокировку, а затем перезаключить договор и выпустить новую кредитную карту.

Порядок деактивации кредитной карты

Закрыть счёт кредитной карты по инициативе пользователя не сложно. Для этого достаточно обратиться в банк. Как правило, заявка подается на сайте или в приложении, но можно также посетить офис эмитента.

Сотрудники банков быстро рассматривают и одобряют запросы при условии погашения держателем карты задолженности. В результате закрытие кредитки происходит так же просто, как и ее открытие.

Важно! Услуга предоставляется бесплатно.

Процедура закрытия кредитки по инициативе клиента состоит со следующих этапов:

1. Погашение задолженности.

Держатель карты обязан погасить долг. Проверить состояние баланса можно в личном кабинете или ближайшем банкомате. Своевременное выполнение обязательств по займу позволит избежать проблем с кредитной историей.

Кстати! Вы можете прямо сейчас увидеть себе глазами кредиторов. Проверьте свою кредитную историю соверешнно бесплатно (необходима только регистрация)

Узнать свою кредитную историю

2. Подача заявки на закрытие карты.

Связаться с работником обслуживающего кредитную карту банка можно через систему мобильного или интернет-банкинга. Клиент при условии погашения задолженности не обязан обосновывать просьбу деактивировать кредитку.

3. Уничтожение кредитной карты.

После одобрения заявки происходит расторжение договора. Представитель банка немедленно приступает к закрытию счета, а затем утилизирует карту, разрезав ее ножницами. Если клиент не доверяет работнику финансового учреждения, уничтожить кредитку можно самостоятельно.

Когда в кредитке больше нет нужды или ее держатель решил заказать другую карту, следует правильно закрыть действующий договор. В противном случае придется платить комиссию за ежегодное обслуживание вплоть до истечения срока действия кредитки.

Процедура закрытия кредитной карты в вопросах и ответах

Во избежание непредвиденных ситуаций в процессе использования кредиток, необходимо внимательно изучить советы эмитентов по эксплуатации подобного рода платежных инструментов. Базовые инструкции по активации, блокировке и закрытию карт предоставляются на сайтах банков. Однако существует ряд вопросов, которые требуют дополнительных разъяснений.

Почему кредитную карту нужно закрыть официально?

Кредитная карта – банковский продукт, который предполагает платное обслуживание. Мизерное количество эмитентов готово отказаться от дополнительных комиссий, начисляемых по умолчанию после активации или выполнения первой транзакции. Даже если карта не используется, платежи за обслуживание продолжают начисляться. К тому же существует обширный перечень дополнительных платных услуг, которые автоматически подключаются банком.

Держатели кредиток вынуждены оплачивать:

• SMS-информирование о выполненных транзакциях.
• Обслуживание карты (условия зависят от эмитента).
• Запрос баланса в сторонних банкоматах.

Вторая причина официального закрытия карт заключается в снижении вероятности утечки конфиденциальных данных и потери личных либо заемных денежных средств, хранящихся на счету. Мошенничество с кредитками является одной из популярных афер в банковской отрасли. Карточку, которой не планируется пользоваться в ближайшее время, можно заблокировать. Однако от бесполезной кредитки надо избавиться, обратившись с соответствующим запросом к эмитенту.

Официальное закрытие кредитной карты позволит:

1. Избавиться от комиссии за обслуживание и иных платежей, которые начисляются по умолчанию.
2. Повысить кредитный рейтинг заемщика путем сокращения количества действующих обязательств.
3. Оформить в банке новую карту с более выгодными условиями и повышенным кредитным лимитом

Процесс официального закрытия карты предполагает привлечение уполномоченных сотрудников банка и применение инструментов системы дистанционного обслуживания. Обратиться можно в любой офис эмитента или воспользоваться личным кабинетом. Банки выдают справки о закрытии карт по требованию клиентов, а также информируют о расторжении договора по обоюдному согласию с помощью SMS, push-уведомлений или писем на электронную почту.

Что происходит при неправильном закрытии кредитной карты?

Погашение задолженности или блокировка не означает закрытие кредитной карты. Пока у заемщика действует договор, эмитент имеет полное право снимать платежи в счет погашения начисляемых по умолчанию комиссий. При неправильном закрытии карты держателю грозит возникновение непредвиденных расходов. Владельцы неиспользуемых кредиток порой даже не подозревают о появлении задолженности.

Неправильное закрытие кредитной карты может спровоцировать следующую цепочку событий:

• Начисление согласованных по договору комиссий, о которых клиент не знает или забыл.
• Уход баланса в минус, образование задолженности и активация беспроцентного периода.
• Возникновение просроченных выплат вследствие невнесения минимальных платежей.
• Применение штрафных санкций за нарушение клиентом условий кредитного соглашения.
• Начисление пени за каждый день просрочки вплоть до момента ее полного погашения.
• Активация процедур по принудительному взысканию долга, включая обращение в суд.

Чтобы избежать штрафов вследствие просроченных выплат, настоятельно рекомендуется подключить оповещения о выполненных операциях. Однако информирование по SMS является одной из оплачиваемых услуг. Иными словами, заемщик попадает в замкнутый круг, когда во избежание непредвиденных расходов нужно пользоваться платными сервисами банка.

Выход из ситуации предельно прост: можно самостоятельно проверять баланс или избавиться от лишней карты. Второй вариант позволит устранить первопричину возникновения просроченных платежей.

Рекомендуем к прочтению: Что будет, если не платить микрозаймы?

Нужно ли закрывать карту, которую пользователь не активировал?

Возвращаясь к проблеме начисления комиссии за обслуживание, следует отметить, что этот платеж иногда взимается сразу после автоматической активации карты. Если кредитка выдается в довесок к банковскому продукту, например, многие эмитенты предоставляют подобные карты зарплатным клиентам и владельцам депозитов, от нее можно избавиться, просто отказавшись от активации. Подобным образом размещается поступить также с картой, присланной по почте.

В случае активации при получении избавиться от карты можно после одобрения эмитентом соответствующей заявки. Официально закрывать нужно кредитки, которые оформлены посредством заключения договора с эмитентом. Активация при этом считается тем действием, с помощью которого клиент подтверждает свою готовность к сотрудничеству с банком.

Как закрыть кредитную карту с истекающим сроком действия?

Истечение срока действия кредитки делает невозможным использование пластикового носителя и применение устаревших реквизитов для совершения любых платежей, включая финансовые операции в интернете. Тем не менее эмитент продолжает обслуживать счет, на котором хранятся заемные и личные средства держателя карты.

Чтобы закрыть карточку с истекающим или истекшим сроком действия, придется обратиться в банк, подав стандартную заявку. Эмитент в случае отказа от повторного выпуска кредитки прекращает сотрудничество с клиентом. Договор между сторонами закрывается вместе со счетом. Банк теряет право начислять какие-либо платежи по недействительной карточке.

Можно ли закрыть карту с личными средствами или просроченным долгом?

Процесс закрытия кредитки предполагает полное погашение задолженности. Опция деактивации недоступна, если на балансе недостаточно средств. Чтобы у банка не было претензий, придется пополнить счет на недостающую сумму. Если карточка используется для хранения личных средств, снять наличные или перевести деньги на другой счет можно во время процедуры закрытия кредитки.

В случае возникновения риска просроченных платежей эмитенты допускают выполнение консолидации займов, в том числе во время рефинансирования. Объединив несколько кредитов, клиент получит возможность закрыть карту, даже если со счета снята крупная сумма и начислены штрафы. Разрешение эмитента на выполнение рефинансирования не требуется. Консолидировать можно несколько карт от разных банков с одновременным закрытием исходных сделок.

Почему банки обычно закрывают счет на протяжении 30-45 дней?

Для закрытия счета, к которому прикреплена карта, эмитенту часто требуется 30 дней. Подобный срок обусловлен тем, что платежным системам необходимо время на выполнение всех расчётных операций с торгово-сервисными точками. За 1-2 дня удастся закрыть карту, которая не используется в течение месяца после блокировки или окончания срока действия.

Способы деактивации кредитных карт на примерах популярных банков

Порядок закрытия кредитной карты зависит от эмитента. Например, некоторые организации работают исключительно через интернет. В этом случае не нужно посещать офис банка для подачи заявки и уничтожения пластикового носителя. Однако базовый алгоритм закрытия счета предполагает личное обращение на горячую линию или в отделение эмитента.

Как закрыть карту Рокетбанка навсегда?

Карта Рокетбанка позиционируется эмитентом в качестве продвинутого кошелька, процесс управление которым связан с использованием современных технологий и инновационных инструментов дистанционного доступа.

Обслуживание карт по базовому тарифу обходится клиентам в 390 рублей за год, а информирование по SMS – в 79 рублей за каждый месяц.

Алгоритм закрытия кредитки Рокетбанка:

1. Выбор способа подачи заявки: через приложение в системе интернет-банкинга или службу поддержки.
2. Предоставление информации для статистики о причинах обращения с просьбой прекратить сотрудничество.
3. Официальное расторжение договора после погашения заемщиком задолженности, если таковая имеется.
4. Самостоятельное уничтожение держателем карты пластикового носителя любым способом (по желанию).

Важно! К концу 2020 года Рокетбанк прекратит свое существование. Чтобы закрыть карту, клиенту нужно обратиться с заявкой на расторжение договора. Накопленные бонусы и личные средства эмитент предлагает перевести на дебетовую карточку Тинькофф Банка.

Как закрыть кредитную карту Тинькофф Банк?

Карта Платинум – один из самых востребованных продуктов Тинькофф Банка. Отличная программа лояльности наряду с полным дистанционным обслуживанием делают эту кредитку идеальным решением для клиентов, использующих займы на регулярной основе. Годовое обслуживание обходится в 590 рублей. За информирование по SMS взимается комиссия 59 рублей в месяц.

Алгоритм закрытия кредиток Тинькофф Банка:

1. Получение информации об актуальном размере задолженности путем обращения в чат или на горячую линию.
2. Уведомление банка по телефону, на сайте или с помощью электронной почты о желании закрыть карту.
3. Полное погашение задолженности с учетом начисленных процентов, штрафов и комиссий.
4. Закрытие счета в течение 30 дней и уничтожение пластикового носителя самостоятельно бывшим клиентом.

В Тинькофф Банке представлен обширный выбор карт, но процесс их активации и закрытия унифицирован. Заявки на прекращение сотрудничества банк принимает дистанционно на сайте, в приложении или по телефону. Посещать офис для закрытия карты не нужно.

Оформить карту

Как правильно закрыть кредитную карту Сбербанк?

Клиент Сбербанка, который планирует отказаться от карты, должен подать заявление на закрытие счета. В удаленном режиме заявки на закрытие кредитной карты не принимаются. Уведомить эмитента о прекращении сотрудничество придется лично, посетив один из офисов финансового учреждения.

Алгоритм закрытия кредиток Сбербанка:

1. Погашение задолженности или перевод хранящихся на балансе личных средств.
2. Заполнение и подача письменного заявления на отказ от карты в любом отделении банка.
3. Закрытие счета в течение 30 дней после одобрения поступившей от имени клиента заявки.
4. Получение по запросу справки о закрытии карты и отсутствии кредитной задолженности.

В отличие от конкурентов, Сбербанк не начисляет комиссию за обслуживание и SMS-информирование по классической кредитной карте. Следует также отметить, что опция закрытия будет недоступна клиенту, счет которого арестован.

Как закрыть карту Альфа-Банк?

Главная особенность карт от Альфа-Банка – продолжительный льготный период. Клиент может оформить кредитку для конкретных целей, например, оплаты покупок в крупных интернет-магазинах. Если принято решение о закрытии карты, заявку нужно подать в офисе эмитента или через Интернет.

Алгоритм закрытия кредиток Альфа-Банка:

1. Сбор информации о текущей задолженности путем поиска в личном кабинете или по телефону горячей линии.
2. Погашение задолженности безналичным платежом или наличными в офисе эмитента.
3. Посещение ближайшего отделения финансового учреждения для подачи заявления на закрытие карты.
4. Закрытие счета и уничтожение пластикового носителя работником банка в присутствии клиента.

Если задолженности нет, то самый просто способ закрыть карту — через Интернет. Воспользоваться интернет-банкингом очень просто:

1. Перейдите на официальный сайт банка.
2. Авторизуйтесь в своем личном кабинете, введя соответствующие данные в поля идентификации.
3. Откройте раздел счетов.
4. Следуйте подсказкам «Альфа-Клика».

Альфа-Банк предлагает широкий выбор тарифных планов, от которых зависят условия использования карты. Минимальная стоимость обслуживания кредитки в год составляет 590 рублей, а оповещение по SMS обходится клиенту в 59 рублей, начиная со второго месяца. Закрытие кредитки не предполагает дополнительных платежей, но обязательным требованием будет погашение задолженности.

Оформить карту

Как закрыть карту ВТБ?

Мультикарта ВТБ представляет собой универсальный продукт с длительным грейс-периодом и сложной системой начисления комиссий. Например, за обслуживание не нужно платить, если клиент в течение месяца выполняет операции на сумму свыше 5 000 рублей. Как только затраты будут меньше указанного лимита, ежемесячная комиссия составит 259 рублей.

Алгоритм закрытия Мультикарты ВТБ:

1. Обращение в офис банка для получения информации о задолженности и заполнения заявки на закрытие карты.
2. Погашение задолженности или получение хранящихся на счету сбережений удобным клиенту способом.
3. Уничтожение пластикового носителя и полное прекращение обслуживание кредитки в течение 30-45 дней.
4. Получение справки о закрытии счета и отсутствие каких-либо претензий со стороны банка.

Среди всех кредитных карт предложение от ВТБ отличается наиболее лояльными требованиями к клиентам. Однако в целях снижения расходов Мультикартой необходимо пользоваться на регулярной основе. В противном случае ее выгоднее закрыть.

Если срок действия кредитной карты истек

Еще одна распространенная ошибка заемщиков — они думают, что если срок действия карты истек, и на ней нет минуса, значит, дело в шляпе, можно не морочиться с процедурой закрытия. И это так же приводит к просрочкам.

Срок действия карты — просто срок пользования пластиком, к кредитному счету этот срок вообще не имеет никакой привязки. Пластик перестает действовать, но счет при этом открыт, с него будет списываться плата за обслуживание. Так что, посетить офис для закрытия все же придется.

Справка для судебных приставов с места работы

Зачем нужна справка

Самой большой неприятностью, которая может подстерегать работника, чья зарплата переводится на пластиковую карту, это арест счета и снятие средств. Виной этому – является ст. 70 ФЗ № 229, устанавливающая порядок взыскания денежных средств должника. Несмотря на довольно подробную регламентацию действий работодателя, использующего услуги банка при расчете с работниками – он должен указывать коды денежных поступлений, банка, который должен соблюдать ограничения на блокирование счетов по требованию ФНС и ФССП, и самих судебных приставов, а те не должны допускать нарушений при наложении ограничений на счета, не подлежащие блокировке, но один из участников этого процесса не соблюдает установленных требований.

Неприятным моментом является то, что никто не несет ответственности за нарушение прав гражданина, получающего зарплату на пластиковую карту.

Вся тяжесть доказывания службе ФССП, что карта зарплатная и не подлежит блокировке, возложена на пользователя. Именно он должен представить доказательства, что счет предназначен для получения заработной платы.

Собрать документы:

• справку из бухгалтерии;
• справку судебным приставам о зарплатной карте из банка.

Чтобы добиться разблокировки и возможности воспользоваться денежными средствами, хранящимися на ней. С неудобствами, причиняемыми пользователю, никто не считается и тем более не возмещает ни материального, ни морального вреда.

Образец справки

Обнаружив, что счет заблокирован на основании постановления судебного пристава, владелец зарплатной карты должен немедленно поставить об этом в известность должностное лицо службы приставов. Для этого надо написать заявление, к которому прикладывается справка бухгалтерии предприятия и справка из банка о назначении счета.

Законом не установлена обязательная форма справки, но предъявляются определенные требования, хорошо известные работникам бухгалтерии.

Обычно, с небольшими допустимыми изменениями, зависящими от особенностей ведения делопроизводства на предприятии, образец справки для приставов выглядит следующим образом:

ООО «NNNNN (наименование предприятия)»

ИНН 00000000 ОГРН00000000

Почтовый индекс: 123456, Адрес: __________

СПРАВКА

Настоящим ООО «NNNNN» подтверждает, что __________ (ф. и. о.), работает в ООО «NNNNN» с «___» _______ 20___г. в должности _____________________________ (указать штатную должность).

Заработная плата _______________ (ф. и. о.) перечисляется на расчетный счет физического лица, открытый в  АО «___________ (наименование банка)», счет №00000000000000000000000 БИК00000

Справка выдана для предъявления по месту требования.

«___» __________ 20___ г.

Генеральный директор________________

Главный бухгалтер ___________________

Справка должна выдаваться бухгалтерией по устному требованию работника, но на практике случается, что ответственный бухгалтер игнорирует требование работника, ссылаясь на занятость. Чтобы избежать задержки лучше подавать заявление о выдаче справки письменно, регистрируя в канцелярии или секретариате предприятия в книге «ВХОДЯЩИЕ», заверяя печатью (штампом) лица принявшего заявление.

Действия заемщика при аресте зарплатной карты

Получив в бухгалтерии справку о том, что пластик является «зарплатным» и средства, находящиеся на счете – основной источник средств к существованию, взыскание на который может быть наложено только в ограниченных размерах, определенных судом, пользователь карты должен написать заявление на имя старшего судебного пристава отделения ФССП, в котором работает вынесший постановление пристав.

Дело в том, что отменить собственное постановление пристав не может. Это компетенция старшего пристава (ст. 123 ФЗ № 229).

Статья 126 ФЗ № 229, устанавливает предельный срок ответа на ходатайство судебному приставу: 10 дней. Если в течение этого времени арест не будет снят, а счет разблокирован, у пользователя карты возникают основания для обращения в суд и право требовать возмещения материального и морального ущерба от действий (бездействий) судебных приставов.

Могут ли приставы накладывать арест на заработные карты?

В рамках исполнительного законодательства (федерального закона № 229 «Об исполнительном производстве») арест денежных средств должника является обязательной мерой принудительного взыскания долга.

Основания для обращения взыскания на заработную плату и иные доходы должника отражены в статье 98 ФЗ № 229:

• наличие исполнительного документа о взыскании периодических платежей;
• размер долга составляет не более 10 000 рублей;
• недостаток иных средств у должника, необходимых для погашения долга в полном объеме.

Таким образом, пристав обращает взыскание на карту должника, но не арестовывает ее.

Как избежать двойного списания средств
с заплаты — в банке и через бухгалтерию?
Спросите юриста

Арест карты — это самостоятельное исполнительное действие. Оно совершается после вынесения судебным приставом-исполнителем постановления «О наложение ареста на денежные средства должника». В нем обязательно указывается размер суммы долга. И только после этого с арестованной карты ежемесячно списывается сумма долга, указанная в постановлении пристава.

Какие ограничения установлены законом при взыскании долга с заработной карты должника

Должник, как и всякий другой человек, не может существовать без денежных средств и уж тем более без них он не может возвращать долги. Поэтому законодатель, соблюдая право должника на жизнь, определил особые условия и перечни доходов, на которые не может быть обращено взыскание.

Так, например, статьей 99 ФЗ № 229 предусмотрены следующие ограничения на удержания денежных средств из заработной платы должника в пользу взыскателя:

• во время исполнения одного и более исполнительных документов допускается удержание не более 50% заработной платы (и иных доходов), до исполнения исполнительных требований в полном объеме;
• во время взыскания алиментов на несовершеннолетних детей, возмещения вреда здоровью или в связи со смертью кормильца, а также вреда от причиненного преступления, допускается удержание из заработной платы и иных доходов должника в размере до 70%.

Данная норма закона является обязательной для исполнения, поэтому судебные приставы и банк должны совершать списание денежных средств с заработной карты должника с учетом этих требований.

Если на зарплатную карту приходят
пособия на детей, могут ли их списать
приставы? Спросите юриста

На какие виды трудовых доходов приставы не могут обратить взыскание

Статьей 101 ФЗ № 229 предусмотрен особый перечень доходов, на которые ни при каких обстоятельствах не может быть обращено взыскание. Одним их пунктов данного перечня являются компенсации, получаемые в рамках трудового законодательства страны:

• за командировки, прием или увольнение, а также перевод на другое место работы;
• за износ за личного оборудования работника;
• за регистрацию брака, рождение в семье работника детей или в случае смерти членов его семьи;
• по больничному листу;
• по обязательному социальному страхованию, а также накопительной пенсии и срочной пенсионной выплате.

Важно знать! Страховая пенсия по старости или по инвалидности не включены в данный перечень доходов, поэтому и на них может быть обращено взыскание.

Действия судебных приставов-исполнителей и сотрудников банковских организации должны быть согласованы с перечисленными выше нормами закона.

Как показывает судебная практика, это не всегда так. По ряду независящих от должника причин, он может оказаться полностью лишенным денежных средств. Последствия такой ситуации чреваты для должника. Далеко не каждый должник знает, как доказать приставам, что карта зарплатная.

Кто обязан следить за тем,
чтобы с карты не списывались защищенные
законом средства? Спросите юриста

Спешим успокоить всех должников! Безвыходных ситуаций не бывает! И сегодня вы об этом узнаете от нас.

Право должника пользоваться заработной картой в рамках исполнительного производства

В законе № 229 «Об исполнительном производстве» права и обязанности судебного пристава-исполнителя, банковской организации и должника четко оговорены.

Так, например, статьей 70 ФЗ № 229 предусмотрено буквально следующее:

1. Судебный пристав-исполнитель обязан изъять денежные средства, хранящиеся в банке на имя должника, за исключением тех видов дохода, на которые не может быть обращено взыскание (ст. 101 ФЗ № 229).
2. Должник обязан представить приставу-исполнителю документы, подтверждающие, что на определенные денежные средства на его счетах не может быть обращено взыскание.
3. Банковская организация, которая обслуживает счета должника, обязана произвести расчет суммы денежных средств, подлежащих взыскание, с учетом требований, статей 99 и 101 ФЗ № 229.

На практике же должник сталкивается с трудностями, к которым он не был готов. Например, должник не сразу понимает, куда ему надо идти и выдачу какого документа требовать. Многие должники бегут в банк, выяснять причину блокировки карты, начинают ругаться с сотрудниками банка и кричать, что они нарушили его права. Оттуда их посылают к приставу.

В отделе судебных приставов должник не знает, в какую дверь зайти и к какому приставу обратиться. Отстаивает длинные очереди, бесконечно нервничает. Бессмысленное метание из банка в отдел судебных приставов может продолжаться не один день, а время идет, и должник нуждается в денежных средствах каждый день. Все это крайне неприятно и плохо отражается на здоровье должника.

ВНИМАНИЕ! Избежать лишней суеты и нервотрепки вам помогут наши специалисты, если вы позвоните им по номерам телефонов, указанные на нашем сайте.

Почему приставы арестовывают все денежные средства на заработной карте должника

Ситуаций, по которым должнику перекрывают доступ к денежным средствам, размещенным на заработной карте, может быть несколько:

1. Банковские работники забыли указать код назначения платежей на расчетных счетах должника, когда информировали пристава-исполнителя о наличии счетов на имя должника в их банке;
2. Банковские работники допустили техническую ошибку во время составления уведомления пристава-исполнителя и указали неверный код источника поступления денежных средств на карту должника;
3. Пристав исполнитель допустил техническую ошибку, при вынесении постановления о наложении арестов на счета должника;
4. Источник перечисления денег, например. ПФР, не указал при переводе средств защищенный код, например, пособий на ребенка.

Все эти недоразумения много лет создавали и продолжают создавать множество лишних проблем, как для должников, так и для сотрудников банков и подразделений Федеральной службы судебных приставов, и судебным органам.

Не можете понять,
как найти нужного вам пристава?
Закажите звонок юриста

Пристав, списывая средства должника с его карты, должен оставить ему прожиточный минимумС зарплатной карты должника пристав имеет право списать от 50 до 70% приходящих на нее периодических выплат. Но если пристав списал больше, то надо взять в бухгалтерии на работе справку о том, что данная карта является зарплатной и подать заявление приставу о возврате незаконно списанных средств, приложив к нему данную справку.

Что делать, если заработная карта заблокирована приставами

Когда должник столкнулся с тем, что все денежные средства, размещенные на его заработной карте, стали ему недоступны в полном объеме, у него появляется вопрос: как доказать приставам, что карта зарплатная?

На самом деле, ничего сложного в этом нет. Для этого необходимо:

1. Обратиться в бухгалтерию своего предприятия, с заявлением о том, чтобы ему была выдана справка для приставов, что карта является зарплатной. Ознакомиться с заявлением для работодателя о получении справки судебным приставам о зарплатной карте (образец) можно ниже.Как выглядит заявление в бухгалтерию на выдачу справкиКак выглядит справка для приставов, полученная в бухгалтерии
2. Получить справку о том, что карта является заработной. Представляем документ «Справка для приставов о зарплатной карте» (образец).
3. Отнести в отдел судебных приставов письменное заявление о том, что денежные средства, поступающие на карту (указать номер заработной карты), являются заработной платой.Данное заявление обязательно должна подкрепить справка для приставов о зарплатной карте, выданная работодателем.

Заявление приставам подается в свободной форме. Образец заявления в отдел судебных приставов представлен ниже.

Что нужно написать в заявлении
судебному приставу, чтобы он вернул часть
зарплаты? Спросите юриста

ВНИМАНИЕ! Заявление приставам, а также приложенная к нему справка обязывают судебного пристава-исполнителя отменить свое предыдущее постановление о наложение ареста на денежные средства должника.

Как выглядит заявление приставам на возврат денежных средств

Далее пристав выносит новое постановление о наложении ареста на денежные средства должника с указанием новой суммы, подлежащей списанию в счет погашения задолженности.

Данное постановление судебного пристава-исполнителя должно начать исполняться банком безотлагательно, то есть в рамках первого рабочего дня, с даты, когда оно были получено банком.

Если возникают трудности при получении справки с места работы, или при написании заявления приставам, обращайтесь к юристам по телефонам, которые вы видите на сайте.

Новые изменения в законодательстве относительно заработной карты должника

Опираясь на негативные последствия при применении на практике отдельных статьей закона, президент Российской Федерации 29 июля 2021 года подписал закон № 234 «О внесении изменений в Гражданский кодекс РФ и ФЗ № 229», который вступает в силу с 1 февраля 2022 г.

Данным законом установлен минимальный доход гражданина-должника, защищенный от взысканий.

Размер минимального дохода должника не может быть ниже величины одного прожиточного минимума трудоспособного населения, установленного регионом, где проживает должник.

Установленные ограничения направлены на решение следующих задач исполнительного характера:

• обеспечить в рамках исполнительного производства неприкосновенность минимального дохода на нужды должника;
• обеспечить в рамках исполнительного производства неприкосновенность минимального дохода на нужды лицам, находящимся на иждивении должника (детей, родителей, жены и т.д.).

В какие сроки пристав
обязан вернуть незаконно списанные
с зарплатной карты средства?

После вступления закона в силу гражданину-должнику будет достаточно подать в отдел судебных приставов заявление «О сохранении заработной платы и иных доходов в размере одного прожиточного минимума». В заявление он должен указать не только счет, с которого нельзя списывать денежные средства, но и количество людей, находящихся на его иждивении.

ВНИМАНИЕ! Не забудьте приложить документы, которые подтверждают, что у вас на иждивении находятся определенные лица.

В качестве таких документов судебным приставам могут быть представлены: свидетельство о рождении ребенка (на каждого ребенка, если их больше одного), медицинские справки о том, что члены семьи являются нетрудоспособными (инвалидами), решение суда о том, что вы обязаны выплачивать алименты престарелым родителям или другим родственникам и т.д.

Как будет работать закон после 1 февраля 2022 года?

Многих должников беспокоит вопрос, как отразятся изменения в Гражданском кодексе и законе №229 «Об исполнительном производстве» после 01.02.2022 года. Это можно увидеть на следующих примерах.

Например, трудоспособный должник проживает в Москве и получает на заработную карту трудовое вознаграждение в размере — 55 000 рублей. По исполнительному документу он задолжал банку 550 000 рублей.

Первый расчет. Согласно требованиям действующего законодательства, с заработной карты должника могут списывать не более 50% от его заработка (и иных доходов). Следовательно, в течение 20 календарных месяцев с его заработной платы банк будет ежемесячно списывать в пользу взыскателя-кредитора 27 500 рублей, а остальные 27 500 рублей останутся в его распоряжении.

Второй расчет. Если у должника имеются на иждивении двое несовершеннолетних детей, то минимальная сумма, которая будет неприкосновенна при списании денежных средств, составит один прожиточный минимум трудоспособного населения по Москве на должника и по одной минимальной величине на двух его детей.

В 2021 году величина прожиточного минимума по Москве на трудоспособное население составляет — 20 589 рублей, на детей — 15 582 рублей. Следовательно, неприкосновенной суммой на заработной карте должника будет считаться:

20 589 + 15 582 + 15 582 = 51 753 рубля.

На сумму в размере 51 753 рубля пристав не может наложить арест. В этом случае, в пользу кредитора с карты должника ежемесячно будет списываться:

55 000 – 51 753 = 3 247 рублей.

Срок погашения задолженности составит 170 календарных месяцев или 14 лет.

Может ли пристав списать с заработной карты
приходящие на нее суммы алиментов
на детей? Спросите юриста

Третий расчет. Трудоспособный должник проживает в Москве и получает на заработную карту трудовое вознаграждение в размере — 55 000 рублей. По исполнительному документу он задолжал — физическому лицу за вред, причиненный его здоровью, в размере 550 000 рублей (изменилось основание исполнительного документа).

В этом случае, если у должника нет лиц, которые бы находились на его иждивении, с его заработной платы может быть удержано до 70%. Поэтому судебный пристав вправе указать в своем постановлении взыскание денежных средств, с заработной карты должника, в размере до 38 500 рублей.

Однако данный размер может быть удержан лишь в том случае, если оставшаяся после списания сумма не будет составлять размер, ниже размера одной величины прожиточного минимума по региону.

55 000 – 38 500 = 16 500 рублей.

Очевидно, что оставшаяся сумма ниже величины одного прожиточного минимума по Москве. Следовательно, сумма для исполнения исполнительного требования будет рассчитываться следующим образом:

55 000 – 20 589 = 34 411 рублей.

В таком случае, взыскателю ежемесячно будут перечисляться денежные средства в размере 34 411 рублей в счет погашения долга на протяжении 16 календарных месяцев.

Таким образом, становится ясно, что после 01.02.2022 года должнику:

• больше не придется брать у работодателя или в банке справку приставам, что карта является заработной. Этот факт судебные приставы исполнители будут проверять самостоятельно.
• от должника потребуется лишь заявление о сохранении определенного размера заработной платы и номер карты, на которую она перечисляется;
• денежные средства должника в размере одного прожиточного минимума на него и лиц, находящихся не его иждивении становятся — неприкосновенными.

В заключение настоящей статьи хочется еще раз подчеркнуть, что на заработную карту должника пристав может наложить арест, но только в рамках, установленных законом.

Процедура освобождения денежных средств с заработной карты из-под ареста, наложенного приставами — трудоемкий процесс. Он требует особого внимание при работе с документами, чтобы не получилось «как у того парня….». Хотел снять арест с денежных средств, расположенных заработной карте, а оказалось, что карта и не заработная вовсе.

К чему мы это пишем? Да к тому, что нюансов в этой процедуре намного больше, чем должники могут себе предположить. Поэтому, если у вас возникают вопросы, не стесняйтесь! Звоните нашим юристам, мы поможем решить спорные вопросы.

Видео по теме: