Где получить справку о кредитной истории?

Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история — важнейший фактор при принятии решения о выдаче нового кредита

Как выглядит документ

Получить справку онлайн не составит особого труда, если вы будете знать, как выглядит и из чего состоит документ:

• личные данные заёмщика;
• номер идентификации;
• адрес проживания, прописки;
• телефон для связи;
• сводка: счета и различные типы счетов, заявки на ссуды, информационные части.

Стоит или нет получать данный документ бесплатно один раз в год – решать, конечно, вам. Но можно следить постоянно за личными займами, чтобы в дальнейшем не возникало финансовых проблем, если вы столкнулись с последними единожды.

Сколько хранится БКИ

Срок хранения данных предусмотрен законом. Сведения о заемщике передаются в БКИ или финансовые организации, банки. Если гражданин РФ берет заем в нескольких банковских учреждениях, то и кредитная история хранится во всех этих организациях + в бюро кредитных историй.

Сведения о заемщике в Бюро подают и управляющие компании, которые отвечают за платежи ЖКУ. Поэтому часть информации будет храниться в организации, сотрудничающей с УК.

Согласно ФЗ от 30.12.2004 года №218 кредитная история хранится 10 лет с даты последнего изменения. Если же информация не в одном БКИ, а нескольких, то отчет ведется от обновления в определенной организации.

Иногда бывают случаи, когда менеджеры банка не спешат передавать сведения по заемщику. Процесс может затянуться на несколько месяцев. И получается так, что в банковском учреждении клиент уже не должник, а в БКИ за ним числится долг. Поэтому стоит периодически проверять информацию, чтобы не возникало таких недоразумений.

Обновление БКИ проводится с поступлением новых сведений. По законодательству у банков и финансовых организаций есть 5 рабочих дней на добавление данных.

Когда может понадобиться

Выписка из кредитной истории может понадобиться в следующих случаях:

• Для анализа настоящего кредитного рейтинга.
• Для оценки вероятности положительного решения банка о выдаче займа.
• Для своевременного исправления КИ и повышения рейтинга.
• Для проверки хранящихся сведений на предмет ошибок и неточностей, т. к. нередко сотрудники банка вносят в базу недостоверные сведения.
• Для пресечения мошеннических действий с персональными данными заемщиков.

Сведения о КИ могут содержаться не в одном, а в нескольких БКИ, поэтому для получения максимально полной информации нужно брать справку во всех БКИ, где могут быть такие данные.

Какие данные содержит справка о кредитных обязательствах

В справке о КИ может содержаться следующая информация:

• Ф.И.О. заемщика или реквизиты юр. лица, в отношении которых готовится документ.
• Сведения обо всех кредитах, оформленных лицом, с указанием реквизитов финансового учреждения, предоставившего займ, даты выдачи, номера договора, суммы кредита и т. д.
• Сведения о погашении задолженности согласно графику платежей с указанием дат выплаты.
• Наличие просрочек по оплатам, иные данные о кредитной задолженности.
• Количество заявок на проверку кредитной истории – отдельно общее количество и за последний календарный год.

Образец справки о КИ представлен ниже:

В случае отсутствия данных о кредитной истории заемщика в справке делается соответствующая запись.

Из чего состоит кредитная история

Первые 2 отчета о кредитной истории в год предоставляются бесплатно Получить сейчас 1Титульная частьВаши идентификационные данные — ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (при наличии)
Первые 2 отчета о кредитной истории в год предоставляются бесплатно Получить сейчас 1Титульная частьВаши идентификационные данные — ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (при наличии)2Основная частьCведения о кредитах и их погашении — суммы, сроки, статусы, предметы залога, информация о просрочках, банкротстве, поручительстве, о неисполнении решений суда по поводу неуплаты услуг ЖКХ, связи, алиментов
Первые 2 отчета о кредитной истории в год предоставляются бесплатно Получить сейчас 1Титульная частьВаши идентификационные данные — ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (при наличии)2Основная частьCведения о кредитах и их погашении — суммы, сроки, статусы, предметы залога, информация о просрочках, банкротстве, поручительстве, о неисполнении решений суда по поводу неуплаты услуг ЖКХ, связи, алиментов3Информационная частьСведения о кредитных заявках решениях по ним, в случае отказа, указывается причина отказа
Первые 2 отчета о кредитной истории в год предоставляются бесплатно Получить сейчас 1Титульная частьВаши идентификационные данные — ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (при наличии)2Основная частьCведения о кредитах и их погашении — суммы, сроки, статусы, предметы залога, информация о просрочках, банкротстве, поручительстве, о неисполнении решений суда по поводу неуплаты услуг ЖКХ, связи, алиментов3Информационная частьСведения о кредитных заявках решениях по ним, в случае отказа, указывается причина отказа4Закрытая частьСведения о том, кто передавал и запрашивал данные о вас; о переуступке прав требования по кредиту (например, о коллекторском агентстве)

Способы получить выписку из бюро кредитных историй

Так как получить выписку из БКИ, спросите вы? Существует несколько способов оформления данного документа через Национальное БКИ:

• почтой;
• телеграммой;
• посещение банка лично;
• самостоятельное обращение в НБКИ;
• доставка курьером.

Вы выбираете любой удобный и альтернативой метод, который подойдёт именно в вашей ситуации. Способы получить выписку установлены нормативно-правовыми актами. Не определились, как заказать документ в БКИ и где в дальнейшем получить бумагу – читайте далее.

Как получить справку о кредитной истории

Можно заказывать справку о КИ бесплатно один раз в год. Данное правило распространяется на все БКИ. Для того чтобы получить документ из нужного бюро, вам изначально требуется узнать, в каком из них содержится информация. Для этого вы делаете заявку в Центральный каталог кредитных историй – отдельный раздел сайта ЦБ, оперирующий данными о местонахождении сведений. Для составления заявки необходимо знать код субъекта КИ.

Если вы не помните или не знаете код, то его можно получить в организации, где вы брали кредит или пройти идентификацию в ЦККИ. Второй вариант – воспользоваться помощью партнеров БКИ, которые избавят вас от лишних хлопот, но за их услуги придется заплатить.

После того как вы узнаете, где хранится ваша КИ, стоит сделать запрос в нужное бюро. Заявку можно оформить удаленно (образец документа предусмотрен на сайте бюро), затем заверить ее у нотариуса и направить почтой в адрес БКИ. Бюро принимают запросы и в виде телеграммы. Но в этом случае все ваши персональные данные заверяются подписью сотрудника почты.

БКИ рассматривает запрос в течение трех дней после получения и отправляет соответствующий ответ в адрес заказчика.

Если офис организации есть в городе вашего нахождения, то его можно посетить в рабочее время с паспортом на руках. После заполнения заявления БКИ рассмотрит заявку, после чего предоставит ответ в письменном виде. Сведения, как правило, можно получить в течение одного дня.

Какие нужны документы

Чтобы подать бесплатно запрос, необходимо при себе иметь:

• паспорт;
• СНИЛС.

Обязательно должен быть и телефон, для оформления заявки онлайн. На него придет смс с кодом подтверждения. Желательно, чтобы номер был привязан к банковской карте. Если услуга заказывается 3-4 раз в год, то за информацию придется заплатить. Деньги спишутся автоматически со счета после подтверждения операции.

Как запросить отчёт онлайн

Сегодня большинство запросов осуществляется через портал Госуслуг. Не нужно никуда ехать. Главное – пройти идентификацию.

Чтобы запросить кредитную выписку, следует действовать по пошаговой инструкции.

1. Зайти в личный кабинет на ресурсе https://lk.gosuslugi.ru/info. Если его нет, то зарегистрироваться.
2. Создать личный кабинет. Ничего сложного: придумать логин для учётной записи и пароль. Комбинации должны состоять из латинских букв и цифр.
3. Проверить запись. При входе в личный кабинет с правой стороны всплывает окно о статусе профиля.
4. Пройти идентификацию для пользования функционалом сайта в полном объёме. Сделать это легко и просто: выбрать и запросить какую-нибудь услугу.
5. Идентифицировать профиль для БКИ. Требуется указать паспортные данные и номер СНИЛС (однако этого недостаточно, потому что учётная запись будет стандартной, а нужна именная).
6. Сделать именную запись. Для создания второй нужно прийти с оригиналами документов в банк или центр обслуживания.
7. После превращения стандартной записи в именную можно переходить на сайт Национального бюро кредитных историй – https://person.nbki.ru. Пользователю предоставляется две бесплатные попытки.
8. Если две попытки узнать кредитную историю оказались безрезультатными, то за следующие придётся заплатить. Происходит автоматический переход на Робокассу.

Готово! Заходите в личный онлайн-кабинет и заказывайте выписку.

Личный кабинет на сайте Госуслуги

Нужно отметить, что бесплатно воспользоваться услугой можно только один раз за год. За остальные требуется платить.

Почта

Справку из БКИ можно оформить почтовым отправлением. Для этого гражданину необходимо сделать следующее: скачать на сайте НБКИ бланк для заполнения, указать личную информацию, контактный номер телефона, специальный код, оплатить квитанцию (если в этом году не первый раз обращаетесь за получением выписки). Заверить письмо у нотариуса и отправить по почте с обязательным адресом проживания отправителя, так как обратное письмо приходит именно на данный адрес. Ответ получает адресат по истечении трёх рабочих дней после приёма письма вышеупомянутой организацией.

Оформить документ из НБКИ просто. Подбираете альтернативой способ: отправка по почте или по телеграмме, личный поход в банк, доставка курьером, заполнение заявки в онлайн-режиме в банках-партнёрах или региональных БКИ.

Телеграмма

Запрос телеграммой – один из основных способов получения данных из базы БКИ. Для процедуры заёмщику необходимо взять с собой паспорт на почту, чтобы сотрудник почтового отделения смог заверить подпись отправителя. Телеграмма содержит такие сведения:

• личные сведения кредитора;
• регистрационные данные;
• обратный адрес получения документа.

Сколько стоит документ и где получить в Москве, спросите вы? Услуга бесплатная, если вы обращаетесь впервые, если повторно – стоимость около 500 рублей. Время на решение вопроса – три дня со дня получения информации.

Персональное обращение клиента в банк

Если вам срочно нужна кредитная выписка из базы НБКИ, вы можете обратиться в банки-партнёры или региональные отделения. Они предоставляют данные на платной основе (стоимость различная у каждой организации и устанавливается главой финучреждения). В каждом регионе РФ можно обратиться практически в любое отделение банка для получения выписки по КИ.

Курьерская доставка

Сделать выписку из НБКИ можно в режиме онлайн и оплатить курьерскую доставку, если вы самостоятельно не можете подъехать в отделение банка, почты или отправить телеграмму. Все расходы самостоятельно оплачивает заявитель, включая национальную выписку из НБКИ, если вы обращаетесь повторно или несколько раз обращались до этого момента.

Личное обращение в офис НБКИ

Где ещё можно взять указанный документ, спросите вы? Ответ прост – самостоятельно обратиться в национальное учреждение, где находятся данные о каждом кредиторе. Ведь НБКИ – это огромное хранилище информации, в котором помещаются сведения о более 190 млн граждан. Это существенная цифра. Такая процедура предусмотрена только для жителей Москвы и области, так как организация расположена в столице РФ. Для регионов можно обратиться в банки-партнёры или другие организации, которые ведут сотрудничество с НБКИ.

Цена услуги

Информация о стоимости в таблице:

Нет нужды запрашивать БКИ каждый месяц. Она понадобится, если заемщик собирается брать новый заем или покупать недвижимость при помощи ипотеки. Но все же стоит проверять БКИ раз в год, если есть опасность мошеннических действий.

Код субъекта кредитной истории

Код субъекта КИ – это определенный набор цифр и буквенных символов, который выдается для последующего доступа к информации, содержащейся в ЦККИ. Он создается в процессе оформления кредита, но со временем многие граждане его забывают, поэтому, кроме банка, где оформлялся займ, код можно узнать через заявку в ЦККИ.

Получить данные о КИ можно и без кода субъекта.

Вы обращаетесь в банк, где оформляли займ или в одно из БКИ. Здесь вам помогут сделать дополнительный код или оформить справку из ЦККИ. Необходимо дать письменное разрешение на запрос о предоставлении информации, а также пройти идентификацию личности. В ответ вы получите справку с перечнем БКИ, где находится ваша кредитная история. Данная услуга выполняется на платной основе.

Эффективные советы заёмщикам

Данная выписка помогает многим гражданам не делать бездумных поступков при оформлении большого количества ссуд, особенно если КИ плохого качества или «подмочена». Заёмщику после получения сведения придётся столкнуться с суровыми реалиями: выплаты необходимо делать постоянно, ежемесячно и обдуманно.

Данные о КИ станут стимулом для граждан рассчитывать на собственные финансовые возможности, брать займы в экстренных случаях. Если вы добросовестный плательщик и хотите получения сведения из БКИ – смело обращайтесь в государственное бюро или в онлайн-режиме через специальные площадки в интернете, которые ведут сотрудничество с НБКИ.

При помощи КИ вы узнаете: есть ли задолженность или какие-либо другие просрочки, активные кредиты, почему банковские организации отказывают вам постоянно. Воспользоваться услугой можно в любое удобное для вас рабочее время.

Видео по теме: