Как правильно заполнить справку по форме банка?

Справка по форме банка — это документ представляет пользователю официально подтвержденную работодателем информацию обо всех видах доходов потенциального заемщика (официальные и неофициальные доходы) за определенный период времени.

Форма применяется в случаях, когда работодатель не может указать в 2-НДФЛ всю сумму заработка по причине применения «конвертных» схем оплаты труда.

Очень часто попадается информация, что документ по форме банка – это только «серые» доходы, это не совсем так. Если сотрудник работает официально, но частично его доходы не отражаются в официальном учете организации – выдаются 2 документа:

  • 2-НДФЛ – на официальную часть дохода, налогов и удержаний;
  • справка по форме банка – на официальные и «серые» доходы. В этом случае доходы по справке будут больше, чем в 2-НДФЛ, а налоги и удержания – примерно равны 2-НДФЛ.

Обратите внимание: в случае применения подобного документа по форме банка, риски невозврата долга для кредитной организации увеличиваются. Соответственно, выше будет процентная ставка по кредиту по сравнению с применением 2-НДФЛ.

Для чего нужна справка о доходах по форме банка

Любой банк прежде, чем выдать кредит, желает убедиться в возвратности выданных денежных средств. Подтвердить это можно с помощью сведений о стабильном доходе заемщика (платёжеспособности), например с места его постоянной работы.

Общеустановленная форма подтверждения дохода физического лица – это 2-НДФЛ. У службы безопасности банка существует достаточно простой механизм проверки предоставленных данных через налоговые органы, пенсионный фонд и органы соцстрахования.

Не каждый заемщик имеет возможность предоставить документ 2-НДФЛ для подтверждения своего дохода. Достаточно распространённые причины этого:

  • заемщик трудится неофициально (нигде официально не трудоустроен);
  • заемщик трудится официально, но часть его заработка оплачивается «в конверте».

Но банк – организация коммерческая и заинтересованная в получении прибыли, поэтому и возникла альтернатива: справка по форме банка.

Срок действия справки по форме банка

Действие подобного документа ограничено сроком в 30 календарных дней с момента выдачи ее работодателем. Не всегда прямо прописана подобная информация, но некоторые банки ввели ее в перечень необходимых реквизитов, например — бланки следующих банковских учреждений: МКБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк.

В случае прохождения срока действия возникает необходимость получить новое подтверждение дохода у работодателя.

 

Образец справки по форме банка

Основная информация, интересующая банки — это полученный физическим лицом доход.

Анализируемый банком период в идеале должен составлять один календарный год, но возможны и меньшие сроки (на усмотрение банка). Ниже приведен примерный общий формат справки по форме банка.

Как выглядит справка по форме банка:

 

Как заполнять справку по форме банка

Рекомендуется тщательно, без пропусков и ошибок заполнять форму для предоставления в банк, ответить на все поставленные вопросы. Ведь в зависимости от достоверности и корректности заполнения представленных документов будет приниматься решение об отказе или предоставлении заемщику кредита (конечно, помимо остальных факторов, влияющих на решение банка).

Что должно быть указано в справке:

  • дата выдачи;
  • полное наименование банка, в который предоставляется документ;
  • фамилия, имя, отчество и должность заемщика, которому выдали документ;
  • с какого времени заемщик работает в организации (требуют не все банки);
  • реквизиты организации, выдавшей бумагу: ИНН , адрес юридический и фактический, банковские реквизиты, телефоны для связи;
  • ежемесячный (за каждый месяц особо) или среднемесячный (рассчитанный работодателем показатель) доход заемщика за вычетом налогов и удержаний;
  • подпись, должность, расшифровка ФИО руководителя и главного бухгалтера организации (в зависимости от кредитной организации может быть необходим только один из указанных);
  • печать организации.

Где взять справку по форме банка

Каждая финансово-кредитная организация индивидуально определяет интересующие ее данные и утверждает свой формат предоставления данных.

Поскольку чаще всего кредиты оформляют непосредственно при личном посещении банка заемщиком, наиболее распространенным методом является получение бумажных бланков у сотрудников банка. Кроме того, возможно скачать электронный файл бланка:

  • на официальном сайте банка, в котором предполагается взять кредит;
  • на просторах Интернета (существует риск получить старый или некорректный экземпляр);
  • в конце данной статьи .

 

Справка по форме банка при неофициальном трудоустройстве

Достаточно распространенная ситуация – физическое лицо работает неофициально, но появилась необходимость в получении кредита. В данном случае перед обращением в банк лучше обсудить данный вопрос с руководителем своей организации. Если сотрудник ценный – есть шанс решить вопрос:

  • получив ссуду у своего работодателя;
  • получить справку по форме банка у своего работодателя для дальнейшего предоставления кредитору.

Однако не всегда работодатель готов предоставить подобную бумагу, причина этого вполне понятна и объяснима. Справка по форме банка для работодателя представляет собой в большинстве случаев  фактически прямое подтверждение работы по «серым» схемам и явной неуплаты «зарплатных» налогов (ведь если все чисто – создается 2-НДФЛ).

Кроме того, такая бумага в случае конфликтов между работником и работодателем поможет подтвердить статус работника при обращении в Трудовую инспекцию.

А это создает для работодателя дополнительные проблемы: обязанность заключения официального трудового договора, начисление зарплаты, налогов, пеней, штрафов, выплата компенсаций работнику, возможная административная (иногда и уголовная) ответственность.

Да, банки называют справку по форме банка внутренним документом, но никто не отменял для банков судебных и налоговых запросов. Значит, подобные документы лежат в банках и ждут своего часа — остается надеяться только на срок исковой давности (три года). Но вот с 2019 года в Верховном суде РФ пошли некие разговоры про отмену срока исковой давности для налоговых преступлений, то есть фактически налоговое преступление (налоговый долг перед бюджетом) считается длящимся до момента его погашения…  Есть, над чем задуматься.

Виды и особенности справок

Чтобы получить от работодателя справочные сведения для представления в различные учреждения, работнику нужно написать письменное заявление. Там же указать, какая конкретно информация должна быть отражена в документе, за какой период, и для каких целей будут использованы указанные сведения. Конкретную цель можно и не указывать, тогда исполнитель просто пропишет «по месту требования».

Как правильно заполнить справку по форме банка?

Важно! От запрашиваемой информации и учреждения, которому представляется справка, будет зависеть ее образец и указываемые сведения.

В целом, справки с места работы о доходе от нанимателя можно поделить на два вида:

  • удостоверяющие время работы гражданина (в целом, и на текущем месте трудоустройства), его квалификацию, должность. Дополнительно могут указывать сведения об уровне образования и учреждении, в котором учился работник;
  • удостоверяющие его заработок за последний период. Обычно это три или шесть месяцев.

Вне зависимости от форм и целей, в бумаге обязательно прописываются реквизиты компании, общие сведения о работнике и удостоверяющем его личность документе. Из-за того, что в документе прописываются такие личные сведения, которые нельзя разглашать посторонним, нанимателю требуется составлять письменное заявление.

Заполняется информация о работнике на основании первичных и учетных документов компании:

  • личных дел;
  • трудовых книг;
  • платежных ведомостей;
  • налоговых деклараций и прочих.

Зачастую применяются установленные образцы справок о доходах 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, форма 182н, справки по форме учреждений, для которых составляются (по форме банка) или в свободной форме.

В каком случае применяется

Справку запрашивают различные учреждения, органы власти, суды, приставы и прочие, чтобы:

  • Удостоверить официальность дохода, его размер и стабильность поступлений;
  • Узнать о стаже работы, должности и квалификации гражданина.

Чаще всего справка нужна:

  • Банкам и кредитным организациям;
  • Для представления на новом рабочем месте;
  • Органам соцзащиты и прочим для определения льгот и причитающихся выплат (образец – справка о доходах за 3 месяца для уплаты детского пособия);
  • В центр занятости для определения пособия;
  • Судебным органам;
  • Приставам при исполнении исполнительного листа;
  • Прочим организациям.

Образец справки в такой форме чаще всего представляется в банки, если кредитной программой разрешена такая форма представления, а также консульствам и визовым центрам для получения визы.

Кто выдает справку

Запрашивается справка у непосредственного нанимателя. Для этого пишется письменное заявление на имя руководителя с просьбой предоставить справку. Также нужно указать, какие сведения должны быть отражены.

Как правильно заполнить справку по форме банка?

Наниматель готовит справку в течение трёх дней с даты получения запроса.

Для лиц, законно находящихся в РФ (ведется учет работы и проживания), наниматель также вправе предоставить сведения для справки.

Если у гражданина несколько мест работы, и на всех он оформлен официально – каждая справка запрашивается отдельно у каждого нанимателя.

Для подтверждения доходов ИП (индивидуального предпринимателя) для визы, кредита или прочего – справка в свободной форме не подойдет, представляется декларация, образец свидетельства о регистрации и, при необходимости, уставные документы.

Порядок и срок выдачи бланка по месту работы

Написание письменного запроса на имя руководителя о том, что Вам нужна справка о доходах. Для этого нужно подойти к секретарю, специалисту отдела кадров или сразу же – к ответственному бухгалтеру. Для госслужащего в 2019 те же правила запроса справки о доходах (скачать бланк можно на этой странице). Если учреждение, в которое будет отдаваться справка, дало примерную форму – приложите ее к заявлению. Обычно работники в устном виде запрашивают документ сразу же у бухгалтера или специалиста отдела кадров. По закону это должно происходить именно в письменном виде, чтобы обезопасить себя на случай, если работодатель откажется давать справку
На рассмотрение заявки и подготовку исходных данных уходит три дня Время рассчитывается с момента поступления заявления работодателю. Отказ в представлении справки, затягивание сроков – незаконно со стороны нанимателя
Готовую справку можно получить у секретаря, в отделе кадров или у бухгалтера. Также документ могут передать непосредственному начальнику заявителя
Обычно готовится один экземпляр бумаги, но по запросу – исполнитель подготовит такое количество, которое надо заявителю Отказывать наниматель в справке не может даже, если это уже не первый запрос за год.

Если учреждение или госорган не устанавливает жестких требований – скачайте справку о доходах и занесите ее в бухгалтерию.

Официального срока действия у документа нет, актуальность устанавливает учреждение, в которое готовится справка. Поскольку документ удостоверяет доход за последнее время, считается, что она актуальна в течение 30-ти дней. Поэтому целесообразнее брать бумагу в начале месяца, когда готовы начисления и сдана бухгалтерская отчетность.

Важно! Если наниматель отказался выдавать сведения по любой причине или затянул сроки предоставления, из-за чего пострадал получатель, у последнего есть право обратиться с жалобой в трудовую инспекцию и даже с иском в суд. Но сделать это возможно только, если гражданин документально оформлял заявление.

Правила оформления справки

Даже для свободной формы должны соблюдаться определённые требования заполнения. Иначе справку могут просто не принять. Условно документ можно разделить на несколько информационных блоков:

  • Часть о нанимателе. Указание названий (полного и сокращённого), юрадрес и фактическое местоположение, форма организации, коды деятельности, информация о регистрации и прочее. Реквизиты можно не указывать, если справка составляется на фирменном бланке;
  • Часть о работнике. Указывается стандартная информация: имя, данные удостоверяющего документа;
  • Основная часть — та информация, ради которой и бралась справка. Данные о полученных доходах за запрашиваемый период (помесячно).

Можно ещё отдельно выделить блок с удостоверяющими подписями и печатями. За достоверность справки расписывается исполнитель, который ее составил, и руководитель организации. Печать ставится при условии, что она есть на предприятии. Хотя она и не относится к обязательному, при наличии ее лучше поставить. Пример справки о доходах в свободной форме есть на нашей странице, подробную инструкцию рассматриваем в следующем разделе.

Запрещаются:

  • Исправления, помарки, зачеркивания;
  • Использование корректирующей жидкости;
  • Печатать на обеих сторонах листа;
  • Документ с явными дефектами печати (пятна, полосы, блеклая печать).

Можно заранее уточнить, какие требования к справке предъявляет лицо, которому она предназначается. Поскольку единых стандартов нет.

Те же правила касаются, если работник трудоустроен на предпринимателя и запрашивает образец справки о доходах для визы.

Инструкция по заполнению справки о доходах

Выдачами справок занимается бухгалтер. Если с установленными образцами ясен порядок заполнения и форма, то при заполнении бумаги в свободной форме могут возникнуть вопросы.

Во-первых, уточните по месту требования, есть ли у них свои, рекомендательные образцы. К примеру, такие разрабатываются различными банками. Попросите образец и занесите его в бухгалтерию. Исполнителю останется его заполнить. Это важно, потому как Вы можете запросить только о доходах информацию, а в итоге окажется, что от Вас хотели еще и справку об имуществе и обязательствах и расходах за прошедший 2018.

Во-вторых, если по месту требования не установлено своей формы, уточните полный перечень сведений, который должен отразить бухгалтер.

В остальном, если нет требований к форме и обязательной информации, исполнитель заполнит сведения о компании, работнике и его доходах за последнее время.

Чтобы было понятнее – рассмотрим инструкцию на примере со скринами. Перед нами один из образцов справки в свободной форме (этот бланк Вы можете скачать по ссылке).

Как правильно заполнить справку по форме банка?

Нами рассматривается самый простой вариант. Сверху ставится дата выдачи и контактный номер телефона, а также прямоугольный штамп с реквизитами компании. Если справка составляется на фирменном бланке – штамп не нужен. Если нет – дополнительно лучше еще указать ИНН, КПП и ОГРН.

После слова «Выдана» указывается информация о получателе документа, периоде работы и должности, в которой он состоит.

Далее – прописывается основной блок информации – о доходах сотрудника. В нашем примере указывается доход за последние три месяца. Поскольку справка дается в начале апреля (в примере), то расчетными для нас становятся март, февраль и январь. В соцзащиту или банк потребуется образец справки о доходах за 6 месяцев.

Таблицу можно усовершенствовать, добавив еще информацию о исчисленных налогах и доход до налогообложения.

В конце руководитель и старший бухгалтер ставят подписи. На обозначение М. П. ставится гербовая печать при ее наличии.

Возможные ошибки

Часто возникающие в справке ошибки связаны:

  • с опечатками;
  • орфографическими ошибками, ошибками в именах и названиях;
  • неверным указанием кодов, реквизитов и адресов;
  • представлением ложных сумм по заработной плате;
  • принятием в расчет неверного периода.

Кстати! Одна из распространенных ошибок (связана с невнимательностью исполнителя) касается указания номера налогоплательщика. Бывают случаи, что исполнитель путает местами код нанимателя и работника.

Ответственность за составление и предоставление сведений по справке лежит на исполнителе – бухгалтере или другом ответственном лице. Справку с ошибками или ложной информацией не примут по месту требования. Поэтому проверьте бумагу в первую очередь, чтобы не было опечаток и явных ошибок, удостоверьтесь, что общая информация предоставлена верно (например, правильно рассчитан стаж работы, правильно указана должность и прочее).

Чтобы в дальнейшем было проще ориентироваться в таком документе –скачайте бесплатно образец справки о доходах в свободной форме. Изучите информацию, поинтересуйтесь у того, кто ее запрашивает, что он конкретно хочет видеть в бумаге, в какой форме ее лучше составить.

При необходимости – заранее проконсультируйтесь с бухгалтером, который выдает такие справки в Вашей компании. Кстати, последний дополнительно, кроме заявки, может запросить согласие на представление персональных сведений. Это связано с тем, что в справке содержатся личные данные. При этом согласие могут запрашивать каждый раз при запросе новой справки.


Видео по теме:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector